Un proiect de modificare a cadrului normativ propune extinderea entităților obligate să raporteze informații, reguli noi privind calitatea datelor și cerințe financiare pentru birourile istoriilor de credit.
Documentul prevede actualizarea mai multor definiții, inclusiv pentru noțiunile de „credit”, „sursă de formare a istoriei de credit”, „subiect al istoriei de credit”, „externalizare” și „utilizator al istoriei de credit”, pentru a le corela cu practicile actuale din sectorul financiar și non-financiar, potrivit bizlaw.
Vezi și: Moldova nu își poate asigura independența alimentară
Totodată, este introdusă noțiunea de „cesionar de creanțe din contracte de credit”, definit ca persoană juridică sau întreprinzător individual care dobândește drepturile de creanță ale unui creditor în scop comercial.
Proiectul mai prevede completarea conținutului istoriei de credit cu informații despre garanțiile asumate de persoanele fizice, inclusiv fidejusiuni, garanții personale autonome, ipoteci sau gaj, precum și includerea evaluării riscului individual de credit (scoring).
Lista entităților obligate să transmită informații către cel puțin un birou al istoriilor de credit va fi extinsă. Vor avea această obligație și asociațiile de economii și împrumut, societățile emitente de monedă electronică, societățile de plată, furnizorii de servicii poștale care acordă împrumuturi și cesionarii de creanțe rezultate din contractele de credit.
Un alt element nou este stabilirea prin acte normative ale Băncii Naționale a Moldovei a standardelor privind calitatea informațiilor recepționate și furnizate de birourile istoriilor de credit, inclusiv în procesul de schimb de date dintre acestea.
De asemenea, raportul de credit consolidat nu va mai include informații duplicate obținute de la alte birouri ale istoriilor de credit.
Proiectul confirmă și dreptul birourilor istoriilor de credit de a obține, prin platforma MConnect, informații despre gajarea bunurilor mobile și imobile, executarea obligațiilor față de bugetul public național și executarea hotărârilor judecătorești civile irevocabile privind obligațiile pecuniare.
BNM va reglementa și condițiile de determinare a tarifelor pentru serviciile informaționale prestate de birourile istoriilor de credit, inclusiv pentru prezentarea raportului de credit. În același timp, fiecare birou va trebui să aprobe o politică proprie privind formarea costului serviciilor.
Documentul introduce și cerințe privind gestionarea riscurilor TIC, securitatea informației și continuitatea activității birourilor istoriilor de credit.
Totodată, proiectul stabilește o valoare minimă a capitalului social necesar pentru licențiere și obligativitatea ca cel puțin 30% din activele biroului să fie acoperite din capital propriu. Autorii argumentează că aceste cerințe sunt necesare pentru investițiile în infrastructura hardware și software, inclusiv în sisteme de rezervă și securitate cibernetică.
În nota informativă se menționează că activitatea birourilor istoriilor de credit este conectată direct la procesul decizional al băncilor, organizațiilor de creditare nebancară și altor entități financiare, iar eventualele disfuncționalități pot genera riscuri sistemice și pot afecta procesul de creditare.
Citește și: Cresc cheltuielile pentru apărare
Proiectul mai prevede completarea Codului contravențional cu sancțiuni pentru încălcarea obligațiilor privind raportarea și utilizarea informațiilor aferente istoriilor de credit. Competențele de constatare și examinare a contravențiilor vor reveni Comisiei Naționale a Pieței Financiare sau organelor de control financiar și fiscal, în funcție de categoria entității vizate.
Noile prevederi ar urma să intre în vigoare la șase luni de la publicarea legii în Monitorul Oficial. În ceea ce privește cerințele privind capitalul social minim, acestea vor deveni aplicabile peste doi ani de la publicare.
This post was last modified on 13/05/2026 16:47 16:47