Șoferii din Moldova au la dispoziție un mecanism care le poate reduce prețul asigurării RCA cu până la jumătate. Se numește Bonus-Malus. Problema e că puțini știu cum funcționează. Și și mai puțini își verifică clasa înainte să cumpere poliță.
Am verificat datele disponibile pe portalul oficial al Băncii Naționale a Moldovei. Am studiat legislația și am analizat cum se aplică în practică. Ce am găsit merită atenția oricărui șofer care plătește RCA în fiecare an, potrivit zdg.
Citește și: Ce spun experții despre ieșirea R. Moldova din CSI
În Moldova sunt înregistrate peste 1,3 milioane de polițe RCA pe an. Aproape jumătate din primele de asigurare din întreaga piață vin din buzunarul șoferilor.
Și totuși, mulți dintre ei nu știu că plătesc mai mult decât ar trebui.
Ce este sistemul Bonus-Malus și de ce contează
Sistemul Bonus-Malus e un mecanism de ajustare a prețului asigurării RCA. Funcționează simplu.
Dacă nu ai provocat niciun accident pe parcursul unui an, primești o reducere la reînnoirea poliței. Dacă ai provocat unul sau mai multe accidente, plătești mai mult.
În Moldova, sistemul are 18 clase. Clasa 7 e punctul de start.
De acolo, fiecare an fără accident te urcă cu o treaptă. Și fiecare treaptă înseamnă o reducere de 5 la sută.
Cât poți economisi în practică? Un șofer care nu provoacă niciun accident timp de 10 ani ajunge la clasa 17.
Reducerea la acel nivel e de 50 la sută. Jumătate din preț. Nu e un slogan. E matematică.
Clasele și reducerile — cifră cu cifră
Datele arata așa. Un șofer nou începe la clasa 7. Coeficientul e 1.00. Plătește tariful standard.
După un an fără accident, urcă la clasa 8. Reducere 5 la sută.
După doi ani, clasa 9. Reducere 10 la sută. Și tot așa, treaptă cu treaptă.
La clasa 12, reducerea ajunge la 25 la sută. La clasa 15, deja 40 la sută.
La clasa 17 — maximul — 50 la sută.
Acum, în direcția opusă. Un accident din vina ta te coboară cu două clase. Două accidente în același an — minus patru clase.
Patru sau mai multe accidente — cobori direct la clasa 1. Majorare 100 la sută. Plătești dublu.
Clasa M e cea mai grea. Penalizarea maximă prevede dublarea prețului standard.
Se ajunge acolo după o serie de accidente consecutive. Nu e o situație frecventă. Dar există.
De ce mulți șoferi nu știu ce clasă au
Am întrebat mai mulți șoferi. Răspunsul a fost aproape mereu același.
„Nu știu ce clasă am.” Sau: „Cred că plătesc tariful normal.”
Motivul e simplu. Clasa Bonus-Malus nu e afișată mare pe poliță. Nu primești o notificare.
Nu te sună nimeni să-ți spună că ai dreptul la reducere.
Se actualizează o dată pe an, pe 20 mai. După această dată, clasa ta se recalculează pe baza istoricului din ultimele 12 luni.
Dacă în acea perioadă nu ai provocat niciun accident pentru care s-a plătit despăgubire, urci o clasă. Automat. Fără cerere. Fără documente.
Vestea bună e că sistemul se actualizează singur. Nimeni nu îți poate calcula prețul greșit. Clasa ta reală e în registrul BNM și orice asigurător o preia automat.
Dar ceea ce mulți nu știu e că prețul final diferă de la o companie la alta. Și tocmai aici intervine diferența.
Cum verifici clasa Bonus-Malus gratuit
Banca Națională a Moldovei a lansat portalul rca.bnm.md. Acolo, orice șofer își poate verifica clasa introducând codul IDNP și data nașterii.
Procesul durează câteva secunde. Nu costă nimic. Nu necesită înregistrare.
Există și o a doua cale. Serviciul online TotalAsig.md permite verificarea instantanee a clasei Bonus-Malus direct în procesul de calcul al prețului RCA.
Introduci certificatul de înmatriculare și IDNP-ul. Sistemul preia automat clasa din registrul național și afișează oferte de la mai mulți asigurători în paralel.
Citește și: Moldova va exporta energie electrică din surse regenerabile în Ucraina
Șoferul vede prețul de la fiecare companie, compară și alege oferta care i se potrivește. Dacă decide, poate emite poliță online direct de pe site sau din aplicație. Fără deplasări, fără cozi.
Aplicația mobilă TotalAsig, disponibilă pe App Store și Google Play, oferă aceeași funcționalitate. Verifici clasa, compari prețuri, emiti polița. Totul într-un singur loc.
Cât se economisește real — un calcul concret
Am făcut un exercițiu simplu. Am luat un autoturism obișnuit, înmatriculat în Chișinău, cu un șofer de 35 de ani.
Tariful RCA de bază pentru acest profil e undeva în jurul a 1 800-2 200 de lei. Variază în funcție de companie.
La clasa 7 — tariful standard. Plătești 100 la sută.
La clasa 10 — reducere 15 la sută. Economisești circa 270-330 de lei.
La clasa 13 — reducere 30 la sută. Economisești 540-660 de lei.
La clasa 17 — reducere 50 la sută. Economisești 900-1 100 de lei. În fiecare an.
Am calculat și pe termen lung. Pe 10 ani, un șofer disciplinat poate economisi cumulat peste 5 000 de lei doar din reducerile Bonus-Malus.
Bani care rămân în buzunar fără niciun efort suplimentar. Doar prin faptul că nu a provocat accidente.
Ce înseamnă asta concret? Că sofatul responsabil se plătește singur.
Ce se întâmplă după un accident
Un singur accident din vina ta te coboară două clase. Reducerea pe care ai acumulat-o ani de zile se erodează imediat.
Să zicem că erai la clasa 12, cu reducere de 25 la sută. După un accident, cobori la clasa 10. Reducerea scade la 15 la sută.
Diferența se simte la următoarea poliță.
Două accidente în același an — cobori patru clase. De la 12 la 8. Reducerea se topește de la 25 la sută la doar 5 la sută.
Patru sau mai multe accidente — cobori direct la clasa 1. Majorare 100 la sută. Dublu față de tariful standard.
Recuperarea durează. Fiecare an fără accident te urcă doar cu o singură clasă.
Ca să revii de la clasa 1 la clasa 12, ai nevoie de 11 ani. Nu e o cifră care să te lase indiferent.
Cum funcționează registrul de daune
Am verificat și această parte. Banca Națională a Moldovei administrează sistemul informațional RCA Data.
Acolo sunt înregistrate toate contractele RCA și toate daunele plătite. Când un asigurător plătește o despăgubire din cauza ta, informația intră în registru.
La reînnoirea poliței, orice companie de asigurare consultă acest registru. Automat. Nu există posibilitatea de a ascunde un accident.
Datele sunt publice. Pe rca.bnm.md poți verifica nu doar clasa Bonus-Malus, ci și istoricul complet de daune înregistrate pe un vehicul.
Am testat instrumentul. Funcționează rapid și arată informații clare.
Liberalizarea tarifelor și impactul asupra Bonus-Malus
Din ianuarie 2025, tarifele RCA în Moldova sunt parțial liberalizate. BNM stabilește primele minime de referință. Fiecare companie aplică tarife proprii în funcție de riscul clientului.
Ce înseamnă asta în practică? Că două companii pot oferi prețuri diferite pentru același șofer cu aceeași clasă Bonus-Malus.
Diferențele pot fi semnificative.
Tocmai de aceea compararea ofertelor a devenit mai importantă ca niciodată. Clasa Bonus-Malus rămâne aceeași indiferent de companie. Prețul final însă diferă.
Un șofer cu clasa 13 care compară prețurile între mai multe companii poate găsi diferențe de 200-400 de lei pe aceeași poliță. Înmulțit cu fiecare an, suma crește vizibil.
De ce contează să compari și nu doar sa reînnoiești
Mulți șoferi reînnoiesc RCA-ul la aceeași companie an de an. Din obisnuință. Din lipsă de timp.
Din convingerea că prețul e același peste tot.
După liberalizare, nu mai e așa. Prețurile variază. Și variază în mod real, nu cu câțiva lei.
Servicii ca TotalAsig.md permit compararea instantanee a prețurilor de la companiile de asigurare autorizate. Clasa Bonus-Malus e preluată automat. Prețul afișat e cel final.
Nu e vorba de reclamă. E vorba de un instrument care face transparent ceea ce înainte era opac.
Ce trebuie să știe șoferii tineri
Un șofer care tocmai a obținut permisul primește automat clasa 7. Tariful standard.
Nu există penalizare pentru lipsa de experiență în sistemul Bonus-Malus. Penalizarea poate veni din alți coeficienți pe care compania îi aplică. Dar clasa de start e aceeași pentru toți.
Ce înseamnă asta? Că un șofer tânăr care nu provoacă accidente poate ajunge la reduceri de 25-30 la sută în doar 5-6 ani de condus.
Primii ani la volan contează enorm. Fiecare an curat construiește un avantaj financiar pe termen lung.
Ce nu acoperă Bonus-Malus
Sistemul se aplică strict pe asigurarea RCA internă. Nu influențează prețul Cartei Verzi. Nu se aplică pe CASCO.
Nu afectează asigurarea medicală de călătorie.
În plus, Bonus-Malus se aplică pe persoană, nu pe mașină. Dacă vinzi un vehicul și cumperi altul, clasa ta ramane aceeași.
Se calculează pe baza IDNP-ului. Un detaliu pe care mulți îl confundă. Mașina nu are clasă. Tu ai clasă.
Istoricul tău rămâne în registrul BNM indiferent dacă ai sau nu poliță activă. Clasa 7 se atribuie doar celor care nu au fost niciodată în sistemul RCA Data.
Ce ar trebui să facă fiecare șofer
Înainte de a reînnoi polița RCA, verificați clasa Bonus-Malus. Gratuit, în câteva secunde, pe rca.bnm.md sau prin calculatorul de pe totalasig.md.
Comparați prețurile între companii. După liberalizare, diferențele sunt reale.
Fiecare an fără accident e un pas către o reducere mai mare.
Sistemul Bonus-Malus există tocmai pentru a răsplăti șoferii responsabili. Dar funcționează doar dacă știi că există și îl folosești.
Datele sunt acolo. Instrumentele sunt gratuite. Rămâne să le folosești.
