Profitul băncilor s-a micșorat, anul trecut, preponderent, ca urmare a diminuării veniturilor din dobânzi, în principal, din cauza diminuării veniturilor obținute din investițiile în titluri de datorii (VMS, CBN) și a veniturilor din mijloacele plasate la BNM (rezerve obligatorii).
Potrivit Băncii Naționale a Moldovei (BNM), situația financiară a sectorului bancar, conform datelor prezentate de către bănci, este caracterizată prin creșterea activelor, a creditelor, a fondurilor proprii, a depozitelor persoanelor fizice și a depozitelor persoanelor juridice, scrie bizlaw.md.
Astfel, activele totale au constituit 170,17 miliarde lei, majorându-se față de finele anului precedent cu 10,6% (16,32 miliarde lei).
În structura activelor, ponderea cea mai mare a revenit articolului din bilanț „Credite și avansuri la cost amortizat”, care a constituit 47,5% (80,82 miliarde lei), fiind în majorare cu 6,9 puncte procentuale (p.p.) față de finele anului precedent. Ponderea mijloacelor plasate la BNM a constituit 20% (33,99 miliarde lei), fiind în descreștere cu 6,1 p.p., iar ponderea investițiilor băncilor în valorile mobiliare de stat și în certificatele BNM a reprezentat 19,6% (33,35 miliarde lei), fiind în descreștere cu 0,2 p.p. Restul activelor, care constituie 12,9% (22 miliarde lei), sunt menținute în alte bănci în numerar, imobilizări corporale, imobilizări necorporale etc. Ponderea acestora s-a micșorat cu 0,6 p.p. comparativ cu sfârșitul anului 2023.
Soldul brut (prudențial) al creditelor a constituit 47,5% din totalul activelor sau 80,82 miliarde lei, majorându-se pe parcursul perioadei analizate cu 26,5%.
Cea mai mare creștere a fost înregistrată la creditele acordate pentru procurarea/construcția imobilului – cu 40,1%, la creditele de consum – cu 31,8%, la creditele acordate comerțului cu 18,2%, la creditele acordate industriei energetice – cu 125%, la creditele acordate în domeniul construcțiilor – cu 73,1%, la creditele acordate mediului financiar nebancar –26,5%, la creditele acordate în domeniul prestării serviciilor – cu 31,8%, la creditele acordate agriculturii – cu 12,3%.
Pe parcursul perioadei de referință, ponderea creditelor neperformante (substandard, dubioase și compromise) în totalul creditelor s-a micșorat cu 1,4 p.p., constituind 4,1% la 31 decembrie 2024, indicatorul menționat variind de la 2,6% până la 10,8%, în funcție de bancă.
Totodată, creditele neperformante în valoare absolută s-au micșorat cu 5,5% (193,3 milioane lei) până la 3,35 miliarde lei.
De asemenea, în perioada analizată s-au micșorat creditele expirate cu 24,1% (492 milioane lei) până la 1,54 miliarde lei. Ponderea creditelor expirate în totalul creditelor a constituit 1,9%, micșorându-se cu 1,3 p.p., variind de la 0% până la 5,2%, în funcție de bancă.
Totodată, în perioada de referință s-a înregistrat majorarea soldului total al depozitelor cu 15,24 miliarde lei sau cu 13,4%, constituind 129 miliarde lei (depozitele persoanelor fizice au constituit 58,8% din totalul depozitelor, depozitele persoanelor juridice – 41,1% și depozitele băncilor – 0,1%).
În totalul depozitelor, 64,1% au revenit depozitelor în lei. Depozitele în valută au constituit 35,9% din totalul depozitelor, soldul acestora s-a majorat pe parcursul perioadei de referință cu 4,37 miliarde lei (10,4%), alcătuind 46,32 miliarde lei.
Datele mai arată că profitul în sectorul bancar a însumat 3,97 miliarde lei, micșorându-se cu 116,5 milioane lei (2,8%) comparativ cu perioada similară a anului precedent.
Micșorarea profitului a fost determinată de diminuarea veniturilor din dobânzi cu 22,3%. Totodată, s-au majorat veniturile din diferențele de curs valutar cu 342,1 milioane lei (18%) și veniturile din onorarii și comisioane cu 316 milioane lei (9,6%).
Veniturile totale au constituit 15 197,1 milioane lei, micșorându-se comparativ cu perioada similară a anului precedent cu 1 606,3 milioane lei (9,6%), dintre care veniturile din dobânzi au constituit 58,6% (8 911,8 milioane lei), iar veniturile neaferente dobânzilor – 41,4% (6 285,3 milioane lei).
